从深蓝汽车发布全场景智能驾驶解决方案，到岚图梦想家发布了新车型预热海报，比亚迪发布高阶智驾系统“天神之眼”，小鹏汽车规划2025年的智能化布局，智能驾驶已成为汽车领域众多新老玩家的“必争之地”。

而与智能驾驶技术同样受关注的则是相关的保险问题。如何确保智能驾驶功能的安全性，让更多车主安心使用？保通社注意到，已有新能源车企跟保险机构合作，推出与智驾相关的服务权益和计划。

2024年11月，平安产险与赛力斯汽车在重庆赛力斯超级工厂签署战略合作协议，双方围绕智驾保障产品、数字化保险服务、生态资源共享三大领域展开深度合作；近日，小鹏汽车也将联合保险机构推出定制化智驾保险产品。

我们离成熟型的智能驾驶保险还有多远？业内人士表示，当前市场上推出的智能驾驶保险产品不多，行业还在探索和积累数据阶段，现有的智驾保障计划更多是一种后端服务。

业内普遍认为，智能驾驶保险的推出还面临责任认定和风险评估问题。但不可否认的是，智能驾驶会重塑整个车险市场格局，只是这仍需要时间。

政策利好助推智能驾驶保险创新

2024年初，极越汽车推出“智驾保”服务：车主在使用领航辅助功能时发生事故，产生的费用及第二年保费上涨将由该服务承担。平安产险与赛力斯旗下AITO问界汽车，推出行业首个智驾保障服务计划——智驾无忧服务权益，面向泊车辅助、巡航辅助等智能网联汽车风险点，设计了保障方案。

平安产险方面表示，消费者关注单车保险保障，车企和运营商则关注客户及自身资产保障。目前，智能网联汽车示范运营案例中，投保的险种主要包括传统车险、责任险和意外险等，针对智能驾驶的保险产品还在完善中。但新政策的出台肯定会推动险企加快相关产品的制定和研究。

《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》指出，要统筹保险行业力量，全面系统研究智能驾驶等对车险经营的中长期影响，及早谋划转型发展。

律商联讯风险信息中国区董事总经理戴海燕表示，智能网联汽车的广泛应用是未来趋势，将催生出巨大的保险需求，形成潜在的车险增量市场和保险产品创新。

技术进步让智驾保险迎发展机遇

近期，Deepseek大模型引发关注。已有近20家车企官宣在智舱端或AI运营领域与DeepSeek深度融合。东莞证券分析称，DeepSeek大模型将推动智驾模型加速迭代升级，提高智驾能力。

长安汽车、吉利汽车等品牌提出“智驾平权”相关计划，券商分析师认为，这将推动汽车发展步入智能化下半场，“智驾平权”将成为下一步车市竞争关键。

数据研究结果表明，L3/ L4级测试车在简单道路环境中的驾驶技术已超过约70%的人类驾驶员，事故率显著下降。伴随着科技赋能下的出险频度降低，上游车企提供科技与数据、中游险企提供损失保障，终端消费者理赔时效和保障范围都将提升。

车车科技CEO张磊预测，未来三年内，我国智能自动驾驶车辆将实现无方向盘驾驶，车主只需作为乘客，或无需购买传统车险。

面临挑战责任认定等是主要难点

戴海燕表示，责任认定一直伴随智能驾驶发展而不断完善。智能驾驶涉及多个主体，一旦出现事故，责任分散，追责过程复杂。

智能驾驶汽车的风险特征需考虑硬件可靠性、软件安全性等全新因素，难以准确评估风险，导致保险产品定价困难。车企共享数据又会有数据安全问题和隐私保护风险，干扰保险理赔的公正性。

智驾保险逐步重构车险市场格局

戴海燕预测，智能驾驶保险的不断深入与发展，将逐步重构整个车险市场格局，基于智能驾驶技术的新型保险产品将成为主流。依据智能驾驶的不同等级、车辆使用场景等，高度定制化的保险产品可能推出；“车险+非车险”的组合产品模式，为智能驾驶提供全方位保障；利用车联网、人工智能等技术，实现理赔流程的自动化和智能化。

随着智能驾驶技术普及，智能驾驶汽车的销量和保有量将快速增长，为智能驾驶保险市场提供广阔发展空间。同时，消费者对智能驾驶技术的接受度提高，对智能驾驶保险的需求也会相应增加。

保险公司利用智能驾驶车辆数据，可实现更精准的风险评估和定价。此外，高价值保障需求增加的特点也会十分明显，推动保费收入进一步增长。

（文章来源：每日经济新闻）